自从看了下面的这篇文章后，一口气办了3张信用卡（其实网上可免费办理各银行信用卡），成为了一名合格的卡奴！然后也开始了购买基金。

其实，我想不仅是我，任何一个对自己的生活有所计划的人都会学习这个理财方法的，你看了以后绝对有可能去办理信用卡，去买基金。

这篇文章的作者其实在去年的年终就写了下面的文字，作者无己无功是相当牛的理财专家！一家规模较大的证券营业厅的老总!废话少说，看了分析你就知道是不是有两下子了！

1、关于风险收益的对应－－兼谈投资的风险、收益、流动性

很多朋友在理财的帖子里面，提到希望即安全，又有高收益。即保本，又能快快增值。可以理解。
我们平时也经常碰到客户跟我们提：我不要风险。我要10%以上的年收益。好像要求并不过分啊；
但是，风险跟收益总是对应。如果真有10%年收益没有风险的投资，那银行还会傻呼呼的放贷款嘛？贷款风险多大？收益也才5-6%。要真有10%无风险收益，银行早改行了^_^
每一种投资，您都需要客观考虑如下因素：
a、风险。您的投资愿意不愿意承担风险。能承受多少风险。这最关键。长期来看，风险跟收益总是正比；典型的无风险的投资，就是国债。高于同期国债收益的投资，理论上必然存在或大或小的风险。其高于国债部分的收益，就是风险溢价。您得想清楚；当然，专业人士的作用，就是管理风险，（但不是规避风险）提高收益/风险比；
b、收益。各种金融工具、实业投资、房地产投资，收益特性有很大区别；您预期收益是多少？目前在国内，如果要5%以上年收益，一定要拿两样东西来换：要么用风险换；要么用流动性换，做一个稍长期的组合。
c、流动性。如题；比如，活期储蓄是流动性最好的工具，但收益也最低。定期理财产品、房地产等流动性相对就差的多。股票、基金流动性介于两者之间。您的资产可能需要偿还贷款或者随时可能做实业投资的话，或者家里有老父母身体欠佳，就不适宜做太长期限的投资。有些长期的投资，靠保本垫积累和cppi的技术也可以实现保本。但中途撤出就不一定了。所以，要做好现金流规划；

2、关于养老
对于养老，很多朋友有两个非常严重的误区：
a、有养老保险了，放心吧，其他不用考虑
现在国内的社会保障制度，由于刚刚起步，国家又面临很快步入老龄化社会，社保基金缺口巨大，所以，属于典型的“广覆盖、低保障（标准）”制度。这也是政府迫不得已。目标很明确，让尽可能多的人退休之后能吃上饭别饿死；但也仅此而已；典型的劫富济贫；
在这个背景下， 其实你仔细研究研究就知道了。按现有的社保制度，你退休到底能拿多钱。就算你单位、个人交得再多，也就是－－－饿不死而已。相比你现在的生活水准，恐怕。。。呵呵
而且，三、四十岁的同龄朋友们回头想想：我们小时候，20块钱大家一家人，节省一点可以吃一个月。但现在呢？20块恐怕只够吃一碗牛肉面。而且，这些年中国并没有经历什么特别的经济危机啊。并没有特别的人民币贬值啊。咱们都是那个年代过来的。社会就是这样慢慢的变。再20年以后咱们退休的时候，现在算出来那一点点可怜的退休金，能不能买碗牛肉面，还真不好说：）
b、养老的钱，一定要安全，不可以冒风险
这里面有个误区，大家都认为养老的钱不应该投基金之类的风险工具。其实正因为养老的钱不要求流动性可以长期持有，可以用持有时间抵御短期风险，才最应该投存在短期风险的东西，用时间抵御波动，而且也有较高收益
对于养老的钱，因为不需要流动性，债券、货币基金都不如股票型基金定投。其实对于很多人，并没有认真考虑过基金的风险－－中国历史上，股票型基金最多亏损都没有到过20%，而且都是暂时的。只要选准基金，长期持有，这个风险可以被时间抵消。而且也并不是承担不起。
对于养老的钱，强烈推荐基金定投。全称开放式基金定期定额投入计划。我们可以不做股票，不做波段，不管大盘。在目前市场已经日趋规范的状况下，中国经济成长的引擎已经启动的状况下，精选基金，组合分散风险，定期投入，15-20年内，拿到8%（仅仅相当于每年的gdp增长）的年均收益是完全现实的。前提是：坚持。无论股市涨跌，不看短期收益，选准优秀基金。我们要的不是短期暴利，是分享中国经济成长的收益。
　　虽然开放式基金确实有风险，但只要选准治理结构良好、稳定的基金公司，可以流动性（持有时间）换风险保障的。持有20年，gdp增长平均数一定可以拿得到。如果首次投入10万，以后每年投入5万，20年累积投入本金110万，假设8%年收益，可得250万左右。可以自己编个excel表格简单算一下。

3、信用卡 （其实网上可免费办理各银行信用卡）
信用卡是个好东西。很多人反对用信用卡，我不知道为什么：）
说负担利息？不对。只要你按时还款，免息的。
说怕丢？现在系统这么发达了，挂失可以马上生效。再说，不管用cash还是用卡，钱总是要花的。大家自己想想，到底是带卡、丢卡风险大，还是带着厚厚一沓现金风险大？ 呵呵
年费？很多银行现在可以免啊。即便不免，积分、抽奖，送保险，赔不了
大家要理解，银行信用卡赚钱，主要不是赚你的年费，是赚商家的结算返点手续费。
我自己的卡，每次买机票刷卡送200万保险。一年飞来飞去n多次，赚死了
我们是这样推荐：充分利用信用卡的免息期，一般为15-50天。凡事刷卡，还可以中奖。工资一发立马买货币基金（年收益高于定期利息，天天记息，但随时可以赎回）。到还款期前两天赎回相应数额货币基金，转到卡上，自动扣款。这样，消费赚别人的免息，还有积分抽奖。自己的钱拿去生息。一年周转下来，多赚的利息可以资助个失学儿童：） （再次提醒网上可免费办理各银行信用卡）


其他的东西，慢慢再讲。

另外，劝大家除了理财，记得孝敬父母，呵呵。我们的钱固然是自己赚的，但我们赚钱的能力是父母给的。他们的要求真的很少。真的很容易因为我们的关心而幸福。
记得帮助需要帮助的人。特别是孩子。大人穷，怨他们自己不努力。孩子穷，穷到念不起书，无辜。
我们还有很多孩子念不上书。不能让我们多灾多难的祖国输在起跑线上。我也讨厌日本人，但我总觉得，帮一个孩子念书，比往日本大使馆墙上扔个墨水瓶，更有意义：） 山东省希望工程网站：www.sdydf.org.cn
云南省希望工程网站：www.ynprojecthope.org/hope
中国希望工程：www.cydf.org.cn